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A gestão do crédito à habitação pode tornar-se uma fonte de grande ansiedade, especialmente quando surgem imprevistos financeiros que resultam em prestações em atraso. A incerteza sobre o que fazer e quais as consequências pode ser esmagadora.
Na Tejo360, somos especialistas na compra rápida e direta de imóveis a proprietários e sabemos que as dificuldades financeiras, sobretudo quando envolvem a sua casa, são um grande fardo emocional. Este artigo é um guia prático para esclarecer o que acontece quando tem prestações em falta e, mais importante, para discutir as soluções disponíveis.
A informação aqui contida é de cariz informativo e não substitui o aconselhamento legal ou financeiro de um profissional.
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Conteúdos
O Que Acontece com as Prestações em Atraso?
Ter prestações em atraso no crédito à habitação é uma situação séria, mas a resposta do banco varia em função do número de prestações em falta. Se tiver apenas uma prestação em falta, o banco contactá-lo-á para regularizar a situação e cobrará juros de mora e uma comissão de recuperação, conforme previsto no contrato. No entanto, se o número de prestações em falta começar a acumular, a situação torna-se mais grave.
Com várias prestações em atraso, o banco tem o direito de iniciar um processo mais formal para reaver a dívida. A falta de pagamento de várias prestações torna o seu caso visível e, a partir de um determinado ponto, o banco é obrigado a atuar.
As Consequências a Longo Prazo das Prestações em Atraso
Quando o número de prestações em atraso cresce, o seu nome é automaticamente reportado à Central de Responsabilidades de Crédito (CRC), a famosa “Lista Negra do Banco de Portugal”. A partir daí, será muito difícil conseguir novos financiamentos, já que o incumprimento fica registado no seu histórico.
Em Portugal, a lei é clara sobre o que fazer. Após 30 dias de prestações em atraso, a instituição bancária deve notificá-lo sobre a possibilidade de acionar o PERSI – Procedimento Extrajudicial de Regularização de Situações de Incumprimento. Este procedimento visa encontrar, em conjunto, uma solução para as suas prestações em atraso. Se as prestações em atraso se mantiverem, o banco pode, eventualmente, exigir o pagamento total da dívida, levando a um processo de execução judicial.
Uma alteração legal recente, o Decreto-Lei n.º 80-A/2022, introduziu o Regime de Apoio aos Créditos com Taxa Variável (RACI), que permite aos clientes com prestações em falta renegociar o seu crédito em condições mais favoráveis, sobretudo para quem tem uma taxa variável.
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Soluções para Lidar com as Prestações em Atraso
Se tem prestações em atraso, deve agir. Não espere que o problema se agrave, levando a custos adicionais.
- Renegociação do crédito: A primeira e melhor opção é contactar o seu banco. Explique a sua situação e negoceie a alteração das condições do crédito, como o aumento do prazo para reduzir a prestação mensal ou a alteração do spread.
- Consolidação de créditos: Se as prestações em atraso se devem a várias dívidas (crédito habitação, cartões de crédito, crédito automóvel), a consolidação pode ser uma solução. Ao juntar todas as dívidas numa só, pode conseguir uma prestação mensal mais baixa e resolver o problema.
- Venda do imóvel: Para muitos proprietários com prestações em falta ou dívidas avultadas, a venda da casa é a solução mais eficaz para liquidar todos os compromissos financeiros de uma só vez, dando-lhe a tranquilidade de deixar de ter estes problemas financeiros.
A Solução Tejo360 – A Alternativa Sem Complicações
Lidar com prestações em atraso é stressante, e o processo tradicional de venda de uma casa pode ser demorado e burocrático. É aqui que a Tejo360 se posiciona como uma solução segura e rápida.
Compramos a sua casa diretamente, sem intermediários, sem comissões, sem a necessidade de obras e sem as longas burocracias da venda tradicional. Consegue liquidar as suas prestações em atraso e todas as dívidas associadas ao seu crédito habitação de forma imediata. Se as prestações em atraso se tornaram um peso, a nossa equipa pode ajudá-lo a encontrar uma oportunidade para recomeçar
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