Vender casa com hipoteca pode parecer um processo complexo, mas é uma situação bastante comum e perfeitamente viável. Com os devidos cuidados e planeamento, pode vender a sua casa sem complicações, liquidar o crédito habitação e até obter lucro na venda.
Se tem um imóvel hipotecado e está a considerar vendê-lo, saiba que existem diversas opções e estratégias para facilitar o processo.
Neste artigo, explicamos passo a passo como vender casa com hipoteca, quais os procedimentos legais, os custos envolvidos e como a Tejo360 pode ajudá-lo a vender rapidamente e sem burocracias com uma proposta de compra directa em 48h.
Foto de benzoix no Freepik
Conteúdos
Posso Vender Casa com Hipoteca?
Sim, é totalmente possível vender um imóvel que ainda esteja hipotecado. O crédito habitação associado à casa não impede a venda, mas exige que parte do valor recebido pelo comprador seja utilizado para liquidar o saldo da dívida junto do banco. Após esse pagamento, o banco emite um documento chamado distrate da hipoteca, que formaliza a extinção da hipoteca e permite ao novo proprietário registar o imóvel sem qualquer encargo financeiro pendente.
Embora possa parecer um processo complicado, este é um procedimento bastante comum e muitas transações imobiliárias ocorrem nestas condições. O segredo está em compreender todas as etapas e preparar a documentação atempadamente para evitar atrasos.
Como Posso Vender Casa com Hipoteca?
O processo de venda de um imóvel hipotecado passa por várias etapas, sendo essencial coordenar bem os prazos e garantir que todos os intervenientes estão informados.
Os passos principais incluem:
- Obter o saldo da dívida: contacte o seu banco e peça um documento atualizado com o valor remanescente do crédito habitação.
- Encontrar um comprador: pode vender a casa através de uma imobiliária, por conta própria ou diretamente a uma empresa de compra de imóveis como a Tejo360.
- Negociar a venda: o valor da venda deve cobrir, pelo menos, a dívida ao banco. Se houver lucro, o montante remanescente será seu.
- Assinar o CPCV (Contrato Promessa de Compra e Venda): este contrato formaliza o compromisso da transação e pode prever o pagamento de um sinal.
- Obter o distrate da hipoteca: antes da escritura, o banco deverá emitir este documento para cancelar a hipoteca.
- Escritura e liquidação da dívida: o comprador paga o valor da casa, a dívida é saldada e o imóvel fica livre para ser registado no nome do novo proprietário.
Foto de kues1 no Freepik
Documentação para Vender Casa com Hipoteca
Para vender uma casa hipotecada, precisará de reunir alguns documentos essenciais. Os principais incluem:
- Caderneta Predial: documento emitido pelas Finanças com os dados fiscais do imóvel.
- Certidão Permanente do Registo Predial: comprova a propriedade do imóvel e eventuais encargos associados, incluindo a hipoteca.
- Distrate da Hipoteca: documento emitido pelo banco após a liquidação do crédito, formalizando a extinção da hipoteca.
- Certificado Energético: obrigatório para qualquer transação imobiliária.
- Contrato Promessa de Compra e Venda (CPCV): formaliza o compromisso de venda antes da escritura.
- Declaração de Não Dívida ao Condomínio: no caso de imóveis em prédios com condomínio, este documento atesta que não há dívidas pendentes.
Para saber mais informações sobre toda a documentação para vender casa, consulte o nosso guia completo.
Quanto Custa Vender uma Casa com Hipoteca?
A venda de um imóvel hipotecado implica alguns custos que devem ser considerados para evitar surpresas no momento da transação. O principal custo é a penalização por amortização antecipada do crédito, que pode variar entre 0,5% (taxa variável) e 2% (taxa fixa) do montante em dívida.
Além disso, terá de suportar custos de registos e notariado, incluindo a obtenção do distrate da hipoteca, que pode ter um custo administrativo no banco. Se optar por vender através de uma imobiliária, deverá ainda considerar a comissão de 5% a 6% + IVA sobre o valor da venda.
Caso haja mais-valias (lucro com a venda), poderá ter de pagar imposto sobre esse valor. No entanto, se o montante obtido for reinvestido na compra de outra Habitação Própria e Permanente (HPP) no prazo de 36 meses, poderá beneficiar de isenção fiscal.
O Que Acontece ao Crédito Habitação Quando Vende a Casa?
Quando vende um imóvel hipotecado, o banco é pago diretamente na escritura com o valor obtido da venda. Se o montante da transação for suficiente para cobrir a dívida, o processo é relativamente simples. O banco emite o distrate da hipoteca, documento essencial para cancelar a hipoteca no registo predial.
Caso o valor da venda não seja suficiente para cobrir o saldo da dívida, terá de negociar com o banco para liquidar a diferença. Algumas opções incluem pagar o montante em falta com poupanças ou solicitar um crédito pessoal para cobrir o remanescente.
Se, por outro lado, pretender comprar outro imóvel após vender a casa, pode transferir o crédito habitação para a nova propriedade, desde que cumpra os critérios do banco e que o imóvel seja aceite como garantia.
Foto de ijeab no Freepik
Alternativas para Vender Casa com Hipoteca Rapidamente
Se pretende vender rapidamente uma casa com hipoteca, pode optar por diferentes estratégias. Vender diretamente a uma empresa de compra de imóveis, como a Tejo360, pode ser a melhor solução para quem procura rapidez, discrição e menos burocracia.
A vantagem de vender a empresas especializadas é que todo o processo pode ser tratado em 14 dias ou menos, sem necessidade de esperar meses pela obtenção de um comprador. Além disso, não há risco de avaliação bancária insuficiente, o que pode ser um problema com compradores que recorrem a financiamento.
Como a Tejo360 Pode Ajudar
Na Tejo360, compramos imóveis hipotecados diretamente aos proprietários, sem intermediários e sem comissões.
O nosso processo é rápido, transparente e seguro:
- Proposta de compra em até 48 horas
- Liquidação da dívida ao banco diretamente na escritura
- Processo sem complicações e acompanhamento jurídico completo
- Venda garantida sem risco de avaliação bancária insuficiente
Se precisa de vender casa com hipoteca rapidamente e sem preocupações, contacte-nos para uma avaliação gratuita e sem compromisso!
